La conducta ética en los servicios financieros es la piedra angular de la confianza del cliente, el crecimiento profesional y el respeto en el sector. Como miembros de MDRT, nos comprometemos a respetar los estándares éticos más estrictos, no solo porque es lo correcto, sino porque va en apego a nuestra misión de atender los intereses de nuestros clientes.

Las 3 R: relaciones, remuneración y registro son el marco que brinda ideas prácticas sobre cómo los asesores pueden incorporar el código de ética de MDRT en su trabajo diario. De este modo, garantizamos el éxito a largo plazo y reforzamos la integridad de nuestra profesión.

Relaciones

¿Estás dispuesto a correr el maratón?

En esta profesión, hay que enfocarnos siempre en desarrollar relaciones a largo plazo. No se trata del dinero, sino de la confianza. Es la única divisa que realmente vale la pena. Todos los asesores, tanto los veteranos como los nuevos, deben cultivar semillas de confianza, no de dinero.

El desarrollo de relaciones duraderas nunca es una simple coincidencia. ¿Cómo lo logramos? Haciendo lo que decimos que vamos a hacer, prometiendo siempre menos y cumpliendo siempre más y siendo transparentes en todo momento. No tenemos idea de adónde puede llevarnos cada relación, así que pregúntate cómo te gustaría que te trataran a ti, y entonces, así trata a los demás. Cuando hacemos lo correcto por nuestros clientes, dormimos en paz por la noche.

Remuneración

Ser transparentes sobre la remuneración es una parte clave de ser asesores éticos. Muchos agentes cobran comisiones u honorarios, o ambas cosas. La transparencia no es solo un requisito que exige la ley, sino que también es una pieza clave de la confianza.

“A mis clientes y prospectos les digo: “Quiero que entiendas a la perfección cómo recibo mi pago, para que nunca te preguntes si te digo algo porque de eso voy a ganar dinero”, enfatizó Trent C. MacKeen, CFP, CLU, , miembro de MDRT desde hace cinco años de Wellington, Nueva Escocia, Canadá. “Te lo digan de frente o no, la gente siempre se pregunta qué gana el asesor con lo que quiere vender. Hablar abiertamente de cómo recibo mis compensaciones fomenta la transparencia, genera confianza más rápidamente y me mantiene enfocado en aportar valor real a mi cliente. Cuando nuestros clientes saben exactamente cómo nos pagan, pueden dedicar toda su atención a lo que les importa: alcanzar sus metas financieras”.

Ann Baker Ronn, CLU, ChFC, , miembro de MDRT desde hace 26 años de Houston, Texas, EUA, cobra a sus clientes una tarifa fija por un análisis de todo su panorama financiero, similar a una valoración médica anual.

“Les explicamos todo el abanico de honorarios antes de que nos contraten y hablamos con toda claridad sobre qué cubren esos honorarios”, apuntó Ronn. “Al final de nuestro proceso de planeación financiera, el cliente puede seguir trabajando con nosotros o no. Esta claridad le da a nuestro cliente la libertad de elegir el camino que mejor le acomode, una vez que comprenden el panorama completo de su situación financiera”.

Registros

El código de ética de MDRT ofrece un mapa de ruta para que los asesores aboguen realmente por los intereses de sus prospectos, protejan su privacidad y ofrezcan información completa. Con las soluciones digitales, los asesores pueden cumplir con estos lineamientos al almacenar de forma segura los datos de los clientes, facilitar conversaciones bien informadas y ofrecer transparencia en todas las interacciones con los clientes.

Las herramientas digitales proporcionan un almacenamiento seguro y organizado, lo que permite a los asesores tener acceso eficiente a la información del cliente y actualizarla, lo que es esencial para luego elaborar recomendaciones que reflejen la situación actual y las metas financieras del cliente. Este acceso concuerda directamente con el principio de MDRT de dar prioridad a los intereses del cliente mediante asesorías oportunas y precisas. Los asesores también pueden ofrecer información completa y clara si sus registros son detallados y accesibles, lo que permite a los clientes tomar decisiones con confianza y conocimiento.

Además, con el énfasis de MDRT en la confidencialidad y la privacidad, las soluciones digitales que encriptan y almacenan de forma segura la información de cada cliente cumplen con los más altos estándares de respeto a su privacidad. Un buen mantenimiento de registros respalda el cumplimiento legal y minimiza el riesgo de errores o falta de comunicación, garantizando que los asesores cumplan con todas las leyes aplicables en su jurisdicción.

En última instancia, siguiendo el código mediante una gestión diligente de los registros y la innovación digital, los asesores pueden fortalecer las relaciones con los clientes y contribuir positivamente a la profesión de servicios financieros.

El núcleo de los servicios financieros

La ética no es solo un lineamiento. Es el corazón de nuestra profesión. Al enfocarnos en las relaciones, la remuneración y los re- gistros, nos aseguramos de que nuestras acciones reflejen los valores y principios descritos en el código de ética de MDRT. Cuando damos prioridad a la confianza del cliente, practicamos la transparencia en la remuneración y mantenemos los más altos niveles de confidencialidad y gestión de registros, reforzamos los cimientos de nuestra profesión y mejoramos la calidad del servicio que prestamos.

Volvamos todos a comprometernos con estos principios, sabiendo que así atenderemos mejor a nuestros clientes, mantendremos la integridad de nuestra profesión y forjaremos un legado del que podamos sentir mucho orgullo.

Código de ética de MDRT

Los miembros de MDRT se comprometen a actuar de forma ética e íntegra en beneficio del público y de la profesión de seguros y servicios financieros. El código de ética de Million Dollar Round Table establece los estándares que debemos adoptar para alcanzar este objetivo; por lo tanto, todos los miembros deberán:

1. Anteponer siempre los intereses de sus clientes a los propios, tanto directos como indirectos.
2. Mostrar los más altos estándares de competencia profesional, buscando mantener y mejorar el conocimiento, las habilidades y las capacidades.
3. Mantener la más estricta confidencialidad y considerar como privilegiada toda información de negocios y personal relacionada con los asuntos de sus clientes.
4. Presentar todos los hechos necesarios de manera completa y adecuada para permitir que los clientes tomen decisiones informadas.
5. Mantener una conducta personal que se refleje favorablemente en la profesión de seguros y servicios financieros y en Million Dollar Round Table.
6. Asegurarse de que cualquier sustitución de un plan de seguros o producto financiero sea en beneficio del cliente.
7. Apegarse a y cumplir con todas las disposiciones legales y las regulaciones de las jurisdicciones en donde hacen negocios.

Contacto

Ann Ronn ann@afpgroup.com
Trent MacKeen trent@firstwealthadvisors.ca