Perilaku etis di jasa keuangan adalah tumpuan kepercayaan nasabah, perkembangan profesi, dan kehormatan industri. Sebagai anggota MDRT, kita berkomitmen menjunjung standar etik tertinggi, tidak semata karena harus taat aturan tapi juga karena sejalan dengan misi mengutamakan kepentingan nasabah.

Konsep etik 3 R — relasi, remunerasi, dan rekam data— adalah kerangka praktis untuk memahami cara penasihat membadani Kode Etik MDRT dalam pekerjaannya sehari-hari. Dengan begitu, kita melestarikan kesuksesan dan mengukuhkan integritas profesi ini.

Relasi

Siap untuk jangka panjang?

Di profesi ini, berfokuslah pada relasi jangka panjang. Bukan soal uang; ini soal kepercayaan. Itulah valuta kita yang utama. Penasihat kawakan dan pemula, semua perlu menanam bibit rasa percaya, bukan bibit dana.

Relasi jangka panjang tak pernah terjalin karena kebetulan. Lantas bagaimana cara menjalinnya? Dengan senantiasa menepati janji, bekerja melampaui ekspektasi, dan bersikap transparan. Kita tak pernah tahu apa ujung dari relasi ini. Maka, perlakukanlah orang sebagaimana Anda ingin diperlakukan. Kita akan hidup tenang bila berbuat yang benar bagi nasabah.

Remunerasi

Terbuka soal kompensasi adalah penanda utama penasihat etis. Banyak penasihat menerima kompensasi dalam bentuk komisi dan/atau imbalan jasa. Tapi transparansi tidak sekadar syarat regulasi. Ia unsur utama rasa percaya.

“Saya katakan kepada prospek dan nasabah, ‘Saya ingin Anda paham skema kompensasi saya agar Anda tidak bertanya-tanya,” kata Trent C. MacKeen, CFP, CLU, anggota lima tahun MDRT dari Wellington, Nova Scotia, Kanada. “Diucapkan atau tidak, orang pasti penasaran dengan kompensasi kita. Membahasnya secara terbuka mencipta transparansi, menumbuhkan rasa percaya, dan menjaga fokus saya pada layanan. Bila nasabah tahu persis kompensasi saya, mereka bisa fokus pada kepentingannya: mencapai tujuan finansial.”

Ann Baker Ronn, CLU, ChFC, anggota 26 tahun MDRT dari Houston, Texas, AS, mengenakan biaya jasa satu tarif untuk analisis kondisi keuangan nasabah, serupa dengan cek kesehatan tahunan oleh dokter.

“Kami infokan kisaran biayanya sebelum sepakat, dan kami jelaskan apa saja yang dicakup di dalamnya,” kata Ronn. “Di akhir proses perencanaan keuangan kami, nasabah bisa melanjutkan relasi atau tidak. Kejelasan ini membuat nasabah bebas memilih jalan yang ingin dilalui setelah memahami secara menyeluruh situasi keuangannya”

Rekam data

Kode Etik MDRT adalah acuan penasihat dalam mengutamakan kepentingan nasabah, melindungi privasi, dan mengungkap informasi. Dibantu solusi digital, penasihat bisa memenuhi standar ini dengan menyimpan data nasabah secara aman, memfasilitasi dialog informatif, dan menjaga transparansi dalam setiap transaksi nasabah.

Sarana digital menyediakan penyimpanan yang aman dan rapi, penunjang efisiensi akses dan pemutakhiran informasi nasabah, yang amat penting dalam menyusun rekomendasi sesuai situasi dan tujuan finansial nasabah saat ini. Akses ini bertaut langsung dengan prinsip pengutamaan kepentingan nasabah melalui saran yang cepat dan akurat. Penasihat juga bisa mengungkap informasi dengan jelas bila rekam datanya terperinci dan mudah diakses, sehingga nasabah dapat mengambil keputusan dengan yakin dan sadar.

Selain itu, karena MDRT menekankan pentingnya kerahasiaan dan privasi, solusi digital yang mengenkripsi dan aman menyimpan informasi mencerminkan standar tertinggi dalam menghormati privasi nasabah. Rekam data yang baik juga dukung kepatuhan dan minimalkan risiko galat atau miskomunikasi, memastikan hukum setempat yang berlaku ditaati.

Pada akhirnya, dengan mematuhi kode etik melalui pengelolaan rekam data yang rapi, penasihat dapat mempererat relasi dengan nasabah dan berkontribusi positif bagi profesi jasa keuangan.

Inti jasa keuangan

Kode etik lebih dari sekadar pedoman. Ia inti dari profesi ini. Dengan berfokus pada relasi, remunerasi, dan rekam data, tindakan kita mencerminkan nilai dan prinsip yang dijabarkan dalam Kode Etik MDRT. Dengan memprioritaskan kepercayaan nasabah, transparan mengenai kompensasi, dan menjunjung standar kerahasiaan dan manajemen data tertinggi, kita mengukuhkan fondasi untuk profesi ini dan menaikkan derajat mutu layanan yang kita sediakan.

Mari teguhkan komitmen pada prinsip-prinsip ini. Dengan begitu, kita melayani nasabah dengan lebih baik, menjunjung integritas profesi, dan mencipta legasi yang patut dibanggakan.

Kode Etik MDRT

Para anggota MDRT berkomitmen untuk bekerja secara etis dan terhormat demi manfaat masyarakat umum dan profesi di bidang asuransi dan jasa keuangan. Kode Etik Million Dollar Round Table menetapkan standar-standar untuk mencapai tujuan ini. Oleh karena itu, para anggota wajib:

1. Selalu menempatkan kepentingan nasabah di atas kepentingan sendiri, baik secara langsung maupun tidak langsung.
2. Menjaga standar tertinggi kompetensi profesional dengan selalu menjaga dan meningkatkan pengetahuan, keterampilan, dan kompetensi profesional.
3. Memegang teguh kepercayaan nasabah dengan menganggap semua informasi usaha dan pribadi yang berhubungan dengan nasabah adalah hal yang istimewa dan harus dijaga kerahasiaannya.
4. Menginformasikan fakta yang diperlukan selengkap mungkin sehingga nasabah dapat membuat keputusan berdasarkan informasi yang diperolehnya.
5. Menjaga perilaku dan sikap pribadi yang mencerminkan citra baik sebagai praktisi asuransi dan jasa keuangan serta sebagai anggota Million Dollar Round Table.
6. Memastikan bahwa setiap penggantian produk asuransi atau keuangan adalah demi manfaat bagi nasabah.
7. Menaati dan mematuhi semua ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku di wilayah hukum tempat anggota menjalankan bisnis atau usaha.

Kontak

Ann Ronn ann@afpgroup.com
Trent MacKeen trent@firstwealthadvisors.ca