金融サービスで倫理的な行動をとるのは顧客の信頼を得て専門家として成長する、そして業界への尊敬を表す礎となります。我々はMDRT会員として最高の倫理基準を守るよう努めています。それが正しいからという理由だけでなく、お客さまの最善の利益のために奉仕するという我々の使命を実現するためです。

この3R（relationship人間関係、remuneration報酬、records記録）の枠組みは、アドバイザーが日常の業務でMDRT倫理綱領をどう体現していくか、という洞察を提示します。これにより長期的な成功を確実にし、誠実なビジネスとして強化することができます。

人間関係

長い目で見ていますか？

金融業界では、常に長期的な関係を築くことが重要となります。大切なのはお金ではなく信頼です。我々が扱うのはこれだけです。ベテランも新人もなく、すべてのアドバイザーに必要なのは、お金の種ではなく信頼の種を育てることです。

長期的な関係は一朝一夕にはできません。約束したことは必ず実行し、常に期待以上の成果を上げ、透明性を保つことを心がけてください。今の人間関係が将来どう生きるか分からないので、常に自分がされてうれしいことを他者にもするようにしてください。お客さまのためになる行いをすれば、頭を悩ませて眠れない夜を過ごすこともなくなります。

報酬

報酬について透明性を保つことは、倫理的なアドバイザーとして重要な要素です。多くのアドバイザーは手数料かフィー、あるいはその両方により報酬を得ています。透明性は単なる規制要件ではなく、信頼を得るための重要な要素です。

「私はお客さまに報酬の仕組みをお伝えし、疑問がなくなるまでよく理解していただきます。実際に口に出すかどうかの違いはあれ、誰しも報酬に興味があります。これをオープンに話し合いクリアにすると、信頼関係が早く構築され、アドバイザーは価値の提供に集中できます。お客さまにとって重要な財務目標の達成に集中できるようになります」 とカナダ、ノバスコシア州Wellingtonの5年間MDRT会員であるTrent C. MacKeen, CFP, CLUは言います。

米国テキサス州Houstonの26年間MDRT会員のAnn Baker Ronn, CLU, ChFCは、医師による毎年の健康診断と同様に、顧客の財務状況全体の分析を一律料金にしています。

「お客さまから依頼をお受けする前に料金を提示し、そこに何が含まれているかを明確にします。ファイナンシャル・プランニング・プロセスが終了した時点で、我々と仕事を継続するかどうかをお客さまに決めていただきます。こうすることでお客さまは財務状況を総合的に把握した上で、最も納得のいく方法を自由に選択できます」 とRonnは述べます。

記録

MDRT倫理綱領はアドバイザーが顧客の利益を守り、プライバシーを保護し、完全な開示を行うためのロードマップを提示しています。デジタル・ソリューションによりアドバイザーは顧客データを安全に保管し、十分な情報を基に会話を進め、すべての顧客との対話で透明性を保ち、基準を維持できます。

デジタル・ツールによる安全で整然としたストレージのおかげで、アドバイザーは効率的に顧客情報にアクセスし、更新ができるようになります。これは顧客の現状や財務目標を反映した提案を行うために不可欠です。この方法は迅速で正確なアドバイスをサポートし、顧客の最善の利益を優先するというMDRTの原則に一致しています。アドバイザーは詳細な記録にアクセスし完全な情報開示ができるので、顧客は十分な認識と自信を持って意思決定ができます。

加えてMDRTは守秘義務とプライバシーを重視しており、顧客情報を暗号化して安全に保管するデジタル・ソリューションはプライバシーを尊重する最高水準のものと言えます。適切な記録管理により法令遵守をサポートし、エラーや伝達ミスのリスクを最小限に抑え、アドバイザーがすべての法を遵守できます。

アドバイザーは入念な記録管理とデジタル革新を通じて規範に従うことで、結果的に顧客との関係を強化し、金融サービス業界に積極的な貢献ができます。

金融サービスの中核

倫理は単なるガイドラインではなく、この仕事の主軸となるものです。人間関係、報酬、記録に重点を置き、自分の行動がMDRT倫理綱領に示してある価値観と原則を具現化したものかを確認してください。お客さまの信頼を最優先し、報酬の透明性を確保し、最高水準の守秘義務と記録管理を維持することで、この仕事の基盤が強化され、提供するサービスの質を向上させることができます。

これらの原則を再度確認してください。そうすることでお客さまにより良いサービスを提供し、誠実で信頼されるビジネスを維持し、素晴らしいレガシーを築くことができます。

MDRT倫理綱領

MDRT会員は一般の方々と保険・金融サービスの専門家の利益のために、倫理的で高潔な態度で活動することを約束しています。その目標を達成するためにMillion Dollar Round Tableには倫理綱領があります。従ってMDRT会員は、

1. 常に顧客の最善の利益を会員自身の直接間接の利益より優先させる。
2. 専門家として知識、スキル、能力の維持向上に努め、最高水準の専門的能力を維持する。
3. 顧客の事業上および個人的情報の守秘義務を厳守する。
4. 顧客が十分な情報に基づく意思決定を下すために必要なすべての事実等を完全かつ適切に開示する。
5. 個人としての行動は保険と金融サービスの専門家、そしてMDRTに対して期待される水準を維持する。
6. 保険および金融商品の乗り換え・変更はすべて顧客にとって有益でなければならない。
7. 会員の営業免許を交付する管轄地域の法令と規定すべてを遵守する。

Contact

Ann Ronn ann@afpgroup.com
Trent MacKeen trent@firstwealthadvisors.ca