在金融服務業，道德操守是客戶信任、專業成長與行業尊重的奠基石。身為百萬圓桌會員，我們皆致力秉持至高的道德標準，不但因為這是正確之舉，還因為這與我們為客戶之最佳利益而服務的使命一脈相承。
3 R 即「關係」(Relationship)、「報酬」(Remuneration) 和「記錄」(Records)——這共同構成了顧問在日常工作中奉行《百萬圓桌倫理綱領》的實用見解框架。透過採取這種做法，我們方能確保長遠成功，並提高行業的整體誠信度。
關係
您是否致力於經營長遠關係？
在這個行業，永遠都要專注於發展長期關係。重點不是錢；而是信任。信任才是我們唯一的籌碼。不論資歷深淺，所有顧問都需要栽種信任的種子，而非金錢的種子。
建立長遠的關係，從來都不是靠運氣。我們應該怎樣做呢？答案是言出必行，承諾少、做得多，時刻保持公開透明。我們無從知曉這些關係終將通往何處，因此請時刻撫心自問：您自己希望獲得怎樣的對待，然後用相同的標準對待他人。只要我們為客戶做正確的事情，就能安心睡個好覺了。
報酬
對薪酬保持透明是顧問道德操守的重要一環。許多顧問都透過佣金或服務費賺取收入，或者兩者兼有。但公開透明並非只是法規監管要求，還是信任的重要元素。
「我經常告訴客戶和準客戶：『我希望您完全瞭解我的取酬方式，這樣您就不會好奇我從中得到甚麼好處了。』」來自加拿大 Nova Scotia（新斯科細亞省）Wellington（惠靈頓）、百萬圓桌會齡 5 年的 Trent C. MacKeen，CFP、CLU 說道。「不論是否宣之以口，人們總是對我們的薪酬感到好奇。坦然討論我的取酬方式能提高透明度、更快地建立信任，也能讓我專注於提供價值。當客戶確切瞭解我賺取酬勞的方式時，他們也能專注於重要的事情上，即：努力實現理財目標。」
Ann Baker Ronn，CLU、ChFC 來自美國 Texas（德克薩斯州）Houston（侯斯頓），百萬圓桌會齡 26 年，他就分析整體財務狀況向客戶收取一筆固定費用，類似於醫生給病人進行年度體檢。
「在他們聘請我之前，我們會提供收費範圍，並清晰列明這些費用涵蓋甚麼。」Ronn 說道。「在理財規劃流程的尾聲，客戶可以選擇是否繼續合作。這種清晰了然讓客戶在全方位瞭解完自己的財務狀況後，能夠自由地選擇自己最舒服的方式。」
記錄
《百萬圓桌倫理綱領》為顧問提供了秉持客戶利益、保障私隱，以及進行全面資料披露的路線圖。有了數碼解決方案，顧問可以安全地儲存客戶的資料、展開充分知情的對話，並在每次與客戶的互動中保持透明度，從而奉行這些標準。
數碼工具能提供安全、有條理的儲存空間，讓顧問有效地存取及更新客戶的資料，這對作出反映客戶目前處境與財務目標的建議至關重要。這種存取直接對應百萬圓桌以客戶最佳利益為優先任務的原則，為及時而準確的顧問建議提供支援。當記錄詳盡而易於存取時，客戶便能在全面知情的情況下自信地作出決定，讓顧問亦能全面而清晰地披露資料。
此外，鑒於百萬圓桌對保密和私隱的重視，用於加密及安全儲存客戶資料的數碼解決方案，亦能反映對客戶私隱的至高尊重規範。妥善保留記錄有助滿足法律合規，並將錯誤或溝通不足的風險降至最低，確保顧問能遵循所有司法管轄法律。
最終，透過盡責的記錄管理和數碼技術創新，顧問在恪守綱領的同時，也能鞏固與客戶之間的關係，對整個金融服務行業帶來正面貢獻。
金融服務的核心
道德不止是一項指引，更是我們行業的核心精髓。透過專注於關係、報酬和記錄，我們便能確保自身行動符合《百萬圓桌倫理綱領》的價值觀和原則。當我們以客戶的信任為優先任務、在報酬方面保持公開透明，並秉持保密和記錄管理的至高標準，便能加強整個行業的根基，提升我們的服務質素。
就讓您我攜手許諾踐行這些原則，皆因這樣做能讓我們為客戶提供更優秀的服務、提高整個行業的誠信度，以及創造令大家都為之驕傲的傳承。
百萬圓桌倫理綱領
百萬圓桌會員承諾以合乎道德且正直的方式經營業務，為大眾及保險和金融服務業謀福祉。百萬圓桌的道德準則為實現這項目標設定了標準，會員應：
- 始終將客戶的最高利益放在自己的直接和間接利益之上。
- 努力保持和提高專業知識、技巧和能力，以保持最高標準的專業能力。
- 對與客戶事務有關的所有商業和個人資料嚴格保密，絕不公開。
- 充分和完整地提供所有必要的事實，使客戶能夠作出明智的決定。
- 注意個人言行，更好地體現保險和金融服務專業，以及百萬圓桌的形象。
- 確定保險或金融產品的更換必須有利於客戶的利益。
- 遵守並遵循您開展業務的司法管轄區的法律和法規的所有規定。
聯絡方式
Ann Ronn ann@afpgroup.com
Trent MacKeen trent@firstwealthadvisors.ca