재무서비스 분야에서 도덕적 행동은 고객의 신뢰, 직업적 성장, 업계의 존경을 받기 위한 초석과도 같습니다. MDRT 회원으로서 우리는 가장 높은 윤리 기준을 지키기 위해서 헌신합니다. 이는 올바른 일이기 때문일 뿐만 아니라, 고객의 최대 이익을 위해 봉사하겠다는 우리의 사명과도 일치하기 때문입니다.

3R(관계, 보수, 기록)은 상담사들이 일상적인 업무에서 MDRT 윤리 강령을 지키기 위한 방법에 대해 실용적인 인사이트를 제공하는 프레임워크입니다. 이렇게 하면 우리는 장기적인 성공을 보장받을 수 있으며, 직업적인 정직함을 강화할 수 있습니다.

관계

장기적으로 관계를 이어 나갈 의사를 갖고 계시는가요?

우리의 직업에서는 항상 장기적 관계 발전에 주력해야 합니다. 돈이 아닌, 신뢰가 관건입니다. 우리가 다루는 유일한 화폐는 신뢰입니다. 모든 상담사, 그러니까 베테랑 상담사든 신규 상담사든, 모두 돈이 아니라 신뢰의 씨앗을 길러야 합니다.

장기적인 관계 발전은 결코 우연으로 인한 결과가 아닙니다. 어떻게 그렇게 할 수 있을까요? 우리가 말한 바를 실천하고, 항상 약속한 것보다 더 많이 주고, 투명성을 지키면 됩니다. 이런 관계가 어디로 이어질지 우리는 알 수 없습니다. 그렇기 때문에 항상 자신이 어떤 방식으로 대우받기를 원하는지 스스로 물어 보고, 타인을 같은 방식으로 대하세요. 고객을 위해 옳은 일을 한다면, 밤마다 편안하게 잠들 수 있을 것입니다.

보수

보상에 대한 투명성은 윤리적인 상담사가 되는 것에 있어 중요한 요소입니다. 많은 상담사들이 수수료나 상담료를 받으며, 둘 다 받는 방식으로 보상을 받습니다. 투명성은 단순한 규제적 요건이 아닙니다. 이는 신뢰를 쌓기 위한 핵심적인 요소입니다.

캐나다 노바스코샤 웰링턴의 5년 차 MDRT 회원인 트렌트 C. 맥킨(Trent C. MacKeen, CFP, CLU)은 "저는 고객과 잠재고객에게 '제가 어떻게 보상을 받는지 완전히 파악해 주세요. 그러면 제가 어떤 이익이 돌아가는지 궁금해하지 않게 되실 겁니다.'라고 말해둡니다"라고 이야기합니다. "그렇게 말하든, 하지 않든 그들은 보상에 대해 궁금해하기 마련입니다. 제가 어떤 식으로 보상을 받는지 공개적으로 이야기하면, 투명성이 생깁니다. 이렇게 하면 신뢰가 더 빠르게 형성되어 가치를 제공하는 것에 집중할 수 있습니다. 고객들이 제가 어떻게 돈을 받는지 정확히 파악하게 되면, 그들에게 중요한 것, 즉 재정적 목표 달성에 주력할 수 있습니다."

미국 텍사스 휴스턴의 26년 차 MDRT 회원인 앤 베이커 론(Ann Baker Ronn, CLU, ChFC)은 의사에게 매년 건강검진을 받는 것처럼 고객들의 전반적인 재무 상황을 분석해 주고 정액 요금을 받습니다.

론은 "고객들이 우리를 고용하기 전, 다양한 범위의 수수료를 알려주고, 그 수수료에 무엇이 포함되는지 명확히 공개합니다."라고 말했습니다. "재무 설계 절차가 끝나면, 그 고객이 우리와 계속 거래할 수도 있지만 그렇지 않을 수도 있습니다. 고객은 이런 명확성 덕분에 자신의 재무 상황에 대한 전체적인 관점을 바탕으로 교육을 받습니다. 그리고 자신이 가장 편안하게 느끼는 방식을 택할 자유를 갖게 됩니다."

기록

MDRT 윤리 강령에서는 상담사가 고객의 이익을 지키고, 개인 정보를 보호하고, 모든 사실을 공개하는 데 사용될 수 있는 로드맵을 제공합니다. 상담사는 디지털 솔루션을 사용해 고객 데이터를 안전하게 저장하고, 정보를 제공해 대화를 촉진하고, 모든 고객과의 상호작용에서 투명성을 유지하여 이러한 기준을 준수할 수 있습니다.

디지털 툴은 안전하면서도 체계적으로 보관할 수 있는 저장 장소를 제공하며, 상담사가 고객들의 정보에 효율적으로 접근하고 업데이트할 수 있도록 해줍니다. 이는 고객의 현재 상황과 재정 목표를 반영하여 추천 사항을 작성하는 작업에 필수적인 부분입니다. 이러한 접근성은 신속하고 정확한 조언을 뒷받침하여 고객의 최대 이익을 우선으로 한다는 MDRT의 원칙에 직접적으로 일치합니다. 기록이 자세하고 열람하기 쉬울 경우, 상담사는 이를 완전하고 명확하게 공개할 수 있습니다. 이렇게 하면 고객은 자신 있게 모든 것을 파악하고 결정할 수 있게 됩니다.

더불어 MDRT는 기밀성과 개인 정보 보호에 중점을 두고 있습니다. 이에 따라 고객의 정보를 암호화하고 안전하게 저장하는 디지털 솔루션은 고객 개인 정보 보호에 가장 높은 수준으로 노력한다는 점을 드러냅니다. 올바른 기록 보관은 법률 준수를 뒷받침하며, 오류나 의사소통 오류의 위험을 최소화합니다. 그리고 상담사들이 해당 사법 관할권의 법률을 전부 준수할 수 있도록 보장합니다.

궁극적으로 상담사는 성실한 기록 관리와 디지털 혁신을 활용한 규정 준수를 통해 고객 관계를 강화하고, 재무서비스 업계에 긍정적인 기여를 할 수 있게 됩니다.

재무서비스의 핵심

윤리는 단순히 가이드라인으로 존재하지 않습니다. 윤리는 우리의 직업적 핵심입니다. 우리는 관계, 보수, 기록에 초점을 맞추어 우리의 활동에 MDRT 윤리 강령에 명시된 가치와 원칙이 반영되도록 합니다. 우리가 고객의 신뢰를 최우선으로 여기고, 보상 관련 투명성을 실천하며, 최상위 수준의 기밀 유지와 기록 관리 기준을 고수할 때, 직업적 기반을 강화하고 제공하는 서비스의 질이 향상되는 것입니다.

우리는 모두 이 원칙을 다시 한번 준수해야 합니다. 이는 우리가 고객에게 더 나은 서비스를 제공하고, 직업에 대한 정직함을 지키고, 자랑스러워할 수 있을 유산을 형성할 수 있다는 것을 인지하고 있기 때문입니다.

MDRT 윤리 강령

MDRT 회원은 대중의 이익과 보험 및 재무서비스 업계의 이익을 위해, 윤리적이고 정직한 방식으로 업무를 수행할 것을 다짐합니다. Million Dollar Round Table의 윤리 강령은 이 목표를 달성하기 위한 기준을 제시합니다. 따라서 회원들은 다음을 따릅니다.

1. 자신의 직접적 혹은 간접적 이익에 앞서 항상 고객의 이익을 우선시합니다.
2. 전문 지식, 기술 및 능력을 유지하고 나아가 이를 향상시키려는 노력을 통해 최고 수준의 전문가적 능력을 유지합니다.
3. 고객과 관련된 모든 사업 및 개인 정보에 대해 함구하고 철저히 비밀을 유지합니다.
4. 고객이 합리적 의사결정을 내리는 데 필요한 모든 정보를 온전하고 충분한 형태로 제공합니다.
5. 보험 및 재무서비스 업계와 백만불 원탁회의에 대한 긍정적인 인식을 심어줄 수 있도록 각자의 품행을 유지합니다.
6. 보험이나 금융 상품을 변경할 때는 반드시 고객에게 이익이 되는 방향으로 결정합니다.
7. 비즈니스를 운영하는 관할 구역의 모든 법률 및 규정을 준수합니다.

연락처

앤 론(Ann Ronn) ann@afpgroup.com
트렌트 맥킨(Trent MacKeen) trent@firstwealthadvisors.ca