金融服务领域的道德行为是客户信任、职业发展和行业尊重的基石。作为百万圆桌会员，我们致力于树立行业道德标杆。这不仅是出于责任感，更是为了更好地服务客户，为他们谋求最佳利益。

3R 行为准则——关系 (Relationship)、薪酬(Remuneration) 和记录 (Record)——是一个框架，为顾问在日常工作中落实《百万圆桌伦理纲领》提供了有效指导。我们通过这种方式实现长足发展，提升我们在专业领域的诚信声誉。

关系

您是否致力于建立长期关系？

在这个行业里，始终要重视建立长期关系。这不是为了钱，而是为了信任。信任是我们唯一拥有的筹码。所有顾问，无论是新手还是资深顾问，都应该播下信任而非金钱的种子。

建立长期关系绝非出于偶然。那我们该怎么做呢？言出必行，尽量少承诺、多兑现，并保持公开透明。我们无法预知这些关系会带来怎样的结果，因此我们应该时常反思自己希望别人如何对待自己，然后以同样的方式去对待他人。当我们为客户做对的事情时，晚上就能安然入睡。

薪酬

薪酬透明化是成为道德顾问的关键要素。许多顾问的收入来自佣金、服务费用或两者相加。然而，公开透明不仅仅是为了满足监管要求，更是建立信任的关键因素。

“我告诉客户和准客户：‘我希望您能清楚了解我的收入来源，这样大家就不必多加猜测了。’”来自加拿大 Nova Scotia（新斯科舍省）Wellington（惠灵顿）、百万圆桌会龄 5 年的 Trent C. MacKeen，CFP、CLU 说道，“无论别人是否提及，他们对我们的薪酬都充满好奇。公开谈论我的薪酬结构可以增加透明度，帮助我更快地建立信任，从而更好地专注于提供价值。客户了解我的薪酬结构后，他们就能专注于解决重要事项，从而实现他们的理财目标。”

来自美国 Texas（德克萨斯州）Houston（休斯顿）、百万圆桌会龄 26 年的 Ann Baker Ronn，CLU、ChFC 向客户收取统一费用，全面分析他们的财务状况，类似于每年的健康体检。

“在他们聘用我们之前，我们会向他们提供收费范围，并明确说明我们就哪些项目进行收费。”Ronn 说，“在理财规划流程结束时，客户可以选择继续与我们合作，也可以选择终止合作。这样清晰明了的程序有助于客户在全面了解自己的财务状况后，自行选择最令他们满意的方式。”

记录

《百万圆桌伦理纲领》纲领为顾问在维护客户利益、保护隐私和全面披露信息方面提供了明确的指导。顾问可以通过数字解决方案安全地存储客户数据，推动知情对话，并在每次客户互动中保持公开透明，从而做到始终遵循这些标准。

数字工具提供了安全和有序的存储方式，使顾问能够高效地浏览和更新客户信息，这对于提出符合客户现状和财务目标的建议至关重要。浏览这些信息直接体现了百万圆桌的原则，即通过提供及时和准确的建议，优先考虑客户的最佳利益。如果顾问的记录详尽且方便查阅，他们就能提供全面、清晰的披露信息，让客户在充分了解情况的基础上自信地做出决策。

此外，百万圆桌强调保密和隐私保护，采用加密和安全存储客户信息的数字解决方案，体现了我们对客户隐私的高度尊重。做好记录有助于遵守法律规定，降低错误或误传的风险，确保顾问遵循所有相关法律条款。

最后，顾问可以通过认真管理记录和数字创新来确保遵循准则，这不仅能增强与客户的关系，还能为金融服务行业带来积极的影响。

金融服务的核心要素

道德不仅仅是一个标准，更是我们工作的核心。通过关注关系、薪酬以及记录，我们确保我们的行为能够体现《百万圆桌伦理纲领》中所述的价值观和原则。如果我们将客户的信任放在首位，推行薪酬透明化，并坚持执行最高的保密和记录管理标准，我们就能巩固职业根基，提升服务质量。

让我们再次承诺遵循这些原则，因为我们明白，这样不仅能更好地服务客户，还能维护我们的职业诚信，并创造我们可以引以为豪的财富。

百万圆桌伦理纲领

百万圆桌会员承诺以合乎道德且正直的方式经营业务，为大众及保险和金融服务业谋福利。百万圆桌的道德准则为实现这一目标设定了标准，会员应：

1. 始终将客户的最高利益放在自己的直接和间接利益之上。
2. 努力学习专业知识，提升专业能力，保持优秀的专业素养。
3. 对与客户事务有关的所有商业和个人信息严格保密，绝不公开。
4. 充分和完整地提供所有必要的事实，使客户能够做出明智的决定。
5. 注意个人言行，更好地体现保险和金融服务专业，以及百万圆桌的形象。
6. 确定保险或金融产品的更换必须有利于客户的利益。
7. 遵守业务所在地的所有法律和法规。

联系方式

Ann Ronn ann@afpgroup.com
Trent MacKeen trent@firstwealthadvisors.ca